Mirando el comienzo turbulento del año Standard & Poor’s 500No es de extrañar que los jubilados y los jubilados estén preocupados por la perspectiva de sus ingresos a largo plazo. mercado de bebidas alcohólicas. Combine las acciones de bajo rendimiento, un entorno de bonos de bajo rendimiento y el potencial de agotamiento de las reservas del Seguro Social, y hay una buena razón para preocuparse. Sin embargo, como exploraremos a continuación, hay varias formas de hacer que los retiros de jubilación sean más sostenibles y de garantizar que esté cubierto en una variedad de circunstancias futuras.
regla del 4% En lo que respecta a sus ahorros personales, pretende ser una regla general. Tomando sus ahorros para la jubilación como un todo, puede retirar el 4% anual (ajustado por inflación) y enfrentar solo una pequeña posibilidad de quedarse sin dinero en el transcurso de su jubilación de 30 años.
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¿La regla del 4% necesita una actualización?
La regla del 4 % también ha sido criticada recientemente, ya que el concepto se desarrolló cuando los bonos rendían mucho más de lo que rinden hoy, y durante una época en la que la cartera de bonos del 60 %/40 % se consideraba la norma para los aspirantes a jubilados.
Esto ha llevado a los planificadores financieros a preguntarse si la regla del 4% se mantendrá en el entorno actual del mercado de valores de bajo interés, alta inflación y bajo rendimiento esperado.
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Opciones para jubilados actuales o aspirantes
Alguien que quiera jubilarse en los próximos años podría probar cualquiera de las siguientes estrategias para ayudar a que sus ahorros duren:
- Considere una variableestrategia sobresalienteEn lugar de tomar el 4 % de sus ahorros en los años en que el mercado se contrajo, o peor aún, se estancó, los inversores podrían considerar simplemente ajustar las tasas de retiro del 4 % al 3 %, si es posible. Cuando el mercado se recupere, considere aumentar el gasto al 5% o más. Tal estrategia puede evitar que el jubilado venda acciones en medio de una caída, lo que puede mantener la capacidad de crecimiento de la cartera en el futuro.
- Omitir el ajuste de inflación: Si bien esto puede parecer fuera de discusión en un año en el que hemos visto una alta inflación durante décadas, es otra herramienta en el fondo para preservar sus ahorros para la jubilación. Si va a ahorrar $1 millón para la jubilación y retirar el 4 %, o $40 000, en el primer año, mantener constante su retiro anual, en lugar de ajustarlo hacia arriba en más del 8 %, puede ayudarlo a preservar su capital a largo plazo. . Por supuesto, esto puede no ser posible si depende únicamente de sus ahorros personales para cubrir sus costos de jubilación.
- Centrarse en ingresos garantizadosCombinaciones de jubilación tales como planes de jubilación, seguridad SocialY, ciertos tipos de anualidades pueden ser un antídoto increíblemente efectivo en tiempos de turbulencia en el mercado de valores. En un mundo ideal, un ingreso garantizado podría ayudarlo a cubrir los costos comunes, como alimentos, vivienda y atención médica, mientras que los ahorros personales podrían usarse para gastos adicionales. Uno de los frutos menos destacados es retrasar al máximo la entrega de las prestaciones de la Seguridad Social, pues recibirás ajustes por inflación Más Un aumento del 8% por cada año de retraso.
Aprovecha al máximo tu cartera
El panorama actual del mercado de valores puede hacer que cualquier inversor se vuelva. Sin embargo, los jubilados y los jubilados deberán desarrollar estrategias para que sus ahorros para la jubilación duren más de lo esperado. Adoptar una estrategia de gasto flexible, reducir los ajustes por inflación y depender más de los ingresos garantizados puede marcar la diferencia cuando se trata de preocupaciones sobre el agotamiento de la cartera. También existe la opción de obtener un trabajo adicional a tiempo parcial durante la jubilación, pero esto puede depender de una serie de factores limitantes, como la salud y las circunstancias familiares.
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La regla del 4% se ha desarrollado durante décadas y ha sido responsable de muchos shocks negativos del sistema financiero. Todavía es aplicable como regla general, y aún debe considerarse un buen lugar para comenzar a decidir cuánto puede ganar de sus inversiones cada año. Al mismo tiempo, es probable que la construcción de una fortaleza financiera sostenible en torno a su cartera de inversiones sea igual de importante en la próxima década. Esté preparado para cualquier escenario y acceda a la jubilación con confianza.
Vista desde Motley Fool
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