La combinación perfecta de pérdidas, apalancamiento no asegurado y una amplia cartera de préstamos, entre otros factores, llevaron a la caída de Silicon Valley Bank (SVB). La comparación de la posición de SVB con otros jugadores reveló que aproximadamente 190 bancos que operan en los EE. UU. corren el riesgo de una segunda vuelta.
Si bien el colapso del SVB fue un recordatorio de la fragilidad del sistema financiero tradicional, sucedió más recientemente. análisis Por los economistas mostró que un gran número de bancos corren el riesgo de retirar depósitos no asegurados. está leyendo:
«Incluso si la mitad de los depositantes no asegurados deciden retirarse, aproximadamente 190 bancos corren un riesgo potencial de vulnerabilidad ante los depositantes asegurados, con $300 mil millones en depósitos asegurados potencialmente en riesgo».
Las políticas monetarias establecidas por los bancos centrales pueden dañar los activos a largo plazo, como los bonos del gobierno y las hipotecas, causando pérdidas para los bancos. El informe muestra que un banco se considera insolvente si el valor de mercado de sus activos -una vez pagados los depositantes no asegurados- es insuficiente para liquidar todos los depósitos asegurados.
Los datos del gráfico anterior representan activos basados en informes de llamadas bancarias al primer trimestre de 2022. Los bancos en la esquina superior derecha, junto con SVB (con $ 218 mil millones en activos), tienen las pérdidas de activos más riesgosas y el mayor porcentaje de no depósitos Asegurados para marcar activos en el mercado.
La reciente subida de tipos de interés, que ha provocado una caída de 2 billones de dólares en el valor de mercado de los activos del sistema bancario estadounidense, además de una gran proporción de depósitos no asegurados en algunos bancos estadounidenses, amenaza la estabilidad de los bancos.
El estudio concluyó que «las recientes caídas en los valores de los activos bancarios han aumentado en gran medida la vulnerabilidad del sistema bancario estadounidense frente a los depositantes sin seguro».
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Si bien el gobierno federal interviene para proteger a los depositantes en SVB y Signature Bank, el presidente Joe Biden ha afirmado que no hay impacto en los ciudadanos que pagan impuestos.
Sin embargo, un usuario se refiere a a Biden en Twitter que «¡todo lo que haces o tocas le cuesta al contribuyente!»
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