Para elegir una carrera no tradicional, probablemente necesite una red de seguridad más amplia que la mayoría de las personas. Las ganancias pueden ser impredecibles y los impuestos pueden ser más complejos. Desafortunadamente, muchas personas que trabajan por cuenta propia no se centran en la salud financiera y agravan sus problemas mediante malas decisiones y gastos descontrolados.
Krista, de 33 años, se encuentra exactamente en esta situación. En un episodio reciente de Auditoría Financiera con YouTuber Caleb Hammer, habló sobre su lucha con las deudas, su carrera como bailarina exótica y su dependencia de los pagos por discapacidad del Departamento de Veteranos (VA) todos los meses.
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«El tío Sam es mi sugar daddy favorito», dijo. martillo dijoMientras describía su increíble viaje desde la Marina hasta el club de striptease. Hammer lo llamó «una de las situaciones más brutales que he visto jamás».
Lamentablemente, un número cada vez mayor de estadounidenses está cayendo en situaciones difíciles similares, gracias a una combinación de las condiciones económicas actuales y unos impuestos e ingresos poco fiables.
Empujado hasta el borde
El creciente coste de la vida empuja a más personas a realizar trabajos precarios o estresantes. de acuerdo a Informe reciente Según los PYMNT, el 23% de los consumidores buscan ingresos adicionales.
Los ingresos de trabajos paralelos pueden ser inestables e impredecibles. También es más complicado lidiar con ellos durante la temporada de impuestos. Según H&R Block, es posible que los trabajadores autónomos no sepan cuánto deben en impuestos durante todo el año y corren un mayor riesgo de quedarse atrás.
Los problemas fiscales de Krista se deben a una falta de concienciación. Sus ganancias son extremadamente volátiles, fluctúan desde sólo $4.000 a $5.000 por mes en el verano hasta $13.000 en noviembre. No está segura de cuál es su carga tributaria, pero estima que debe $60,000 por el año fiscal anterior y $40,000 por el año fiscal actual, para un total de $100,000 que le debe al IRS.
«Los estaba evitando», le dijo a Hammer. «¿Contador o IRS?» Él dijo: Ella respondió: “Ambos”.
Afortunadamente, Krista pasó seis años en la Marina de los EE. UU., lo que la califica para cobertura médica y aproximadamente $2,000 al mes en pagos por discapacidad. Esto le proporcionaría cierta estabilidad en sus ingresos mensuales, pero sus malos hábitos de gasto la llevaron a endeudarse más.
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Malas decisiones de gasto
Los hábitos de gasto de Krista exacerbaron sus problemas financieros. Se sometió a una cirugía de aumento de senos y no está segura de poder cancelarla a efectos fiscales. Compró una propiedad en Arizona, que está siendo renovada para alquiler a corto plazo. Su saldo adeudado por esto es $60,187.
La casa fue financiada por el vendedor de la propiedad a una tasa de interés del 10%, aunque Krista pensaba que la tasa era sólo del 5% cuando compró la casa.
“¿No viste en qué me inscribí?” —le preguntó Martillo.
Mientras tanto, las renovaciones de la propiedad se financiaban con su tarjeta de crédito. Está muy cerca del límite de crédito de $10,000 para esa tarjeta. Para empeorar las cosas, Krista decidió solicitar un préstamo personal al 15% de interés para reducir sus pagos mensuales. “Usé eso para consolidar deudas, pero no hice un muy buen trabajo porque todavía tenía eso [debt]Ella dijo.
Eso es sólo la punta del iceberg de la deuda: Krista debe $59,085 en deuda de consumo con $2,103 en pagos mensuales.
“Después de todo, te cavaste un hoyo”, le dijo Hammer.
Muchos estadounidenses se encuentran en una situación similar a medida que los saldos de la deuda de los consumidores siguen aumentando en los últimos meses, según datos publicados por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. A partir del tercer trimestre de 2023, los saldos de las tarjetas de crédito ascienden a la asombrosa cifra de 1,08 billones de dólares. A medida que aumentan las tasas de interés, a prestatarios como Krista les resulta cada vez más difícil salir de este agujero creciente.
Pero usted tiene opciones para salir de debajo del montón de deudas. Christa iba por buen camino gracias a su instinto de consolidar su deuda A una tasa de interés más baja. Sin embargo, no puede simplemente pedir otro préstamo y esperar lo mejor.
Usted puede fácilmente quedarse atrapado en un ciclo volátil de deuda si no prepara (y sigue) un presupuesto familiar que incluya el pago de la deuda. Si, como Krista, ha estado posponiendo lidiar con su problema financiero, el despido puede tener sentido. Profesional financiero calificado Para ayudarle a seguir el camino correcto. Con un poco de orientación, es posible que descubras que ningún agujero es demasiado profundo para salir.
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