bono actualmente pagando 9,62% de interés anual hasta octubrebrindando una oportunidad para inversores con una variedad de objetivos, según expertos financieros.
Estos activos, respaldados por el gobierno federal, están virtualmente libres de riesgo y protegidos contra la inflación, con precios que cambian cada seis meses según Índice de precios al consumidor De la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. La última subida de tipos estuvo impulsada por los datos de inflación de marzo, Muestra un crecimiento anual de 8.5% en precios
“Tal como están las cosas ahora, realmente no hay un trato mejor”, dijo el planificador financiero certificado Berk Sestock, copropietario de Righteous Wealth Partners en Harrison, Nueva York.
Para mis clientes adinerados, este es un lugar más fresco para estacionar sus reservas de efectivo. Para clientes con un patrimonio neto más bajo, esta es una decisión de inversión.
Berky Sestock
copropietario de un derecho
Una de las desventajas de los bonos I, dijo Sestock, es el límite de compra anual. Las personas pueden comprar $10,000 en papel cada año calendario y usar su reembolso de impuestos federales para comprar $5,000 adicionales en bonos en papel. También puede comprar otros $10,000 a través de empresas, fideicomisos o bienes raíces.
“Para mis clientes adinerados, este es un lugar más fresco para almacenar sus reservas de efectivo”, dijo, explicando cómo las personas de altos ingresos pueden tener efectivo disponible para futuras oportunidades. «Para los clientes de bajos ingresos netos, esta es una decisión de inversión».
Por ejemplo, $10 000 en bonos es el 10 % de una cartera de $100 000, mientras que la inversión en sí misma es solo el 1 % de $1 000 000.
Los lazos son como destornilladores con una cabeza Phillips en un lado y una cabeza plana en el otro, dijo Sestock. “Hay un doble propósito, dependiendo de dónde se encuentre en el rango de valor neto”.
Sin embargo, dijo Sestock, los bonos pueden ser beneficiosos para un grupo de inversores, siempre que se sienta cómodo con la falta de liquidez.
Por ejemplo, no puede cobrar el dinero durante al menos un año, y si vende bonos I dentro de los cinco años, perderá los tres meses anteriores de interés ganado justo antes de la venta.
Los bonos pueden servir para múltiples propósitos, según los objetivos del inversionista, dice John Shearer, CFP y fundador de Trinity Financial Planning en Madison, Wisconsin.
Como regla general, recomienda mantener el 10% de los ingresos anuales en efectivo y otro 20% en un fondo de emergencia, el doble de esa cantidad para un empresario o dueño de una pequeña empresa en una cuenta de ahorro o certificado de depósito.
Podría considerar comprar bonos I además de esas reservas de efectivo, con la opción de distribuir el dinero de los bonos I en su cartera de inversiones después de un año, sugirió Scherer.
comprar algo [I bonds] A corto plazo mientras pagan precios más altos, y si cambia, siempre puedes sacarlo.
Juan Esquilador
Fundador de Trinity Financial Planning
Además, un inversionista que se acerca a la jubilación podría considerar usar bonos I como parte de una asignación de fondos de bonos a corto plazo, dijo.
‘Comprar algo [I bonds] «A corto plazo, mientras pagan precios más altos, y si cambia, siempre se puede sacar», dijo Scherer. «Después del primer año, tienes total flexibilidad».
Dijo que los bonos I también podrían ser un lugar para estacionar efectivo que no necesita durante al menos un año, como efectivo para una boda o la compra de una casa. Actualmente, puede obtener un mejor rendimiento de una cuenta de ahorros o un certificado de depósito durante un año.
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