- Con la incertidumbre sobre los movimientos futuros de la Fed y la dirección de las tasas de interés, los CD pueden obtener mayores rendimientos al tiempo que ofrecen flexibilidad.
- Sin embargo, muchos CD aún no superan la inflación y los inversores necesitan una cartera diversificada de ahorros para la jubilación a largo plazo, dicen los expertos.
Después de años de rendimientos relativamente bajos, los certificados de depósito, o CD, han obtenido tasas más altas recientemente, luego de una serie de aumentos de tasas de interés de la Reserva Federal.
Si bien existe incertidumbre sobre los movimientos futuros de la Reserva Federal y la dirección de las tasas de interés, los expertos dicen que las escalas de CD pueden generar mayores rendimientos al tiempo que brindan flexibilidad.
«Siempre es una estrategia probada y verdadera», dijo Ken Tomin, fundador y editor de DepositAccounts.com, un sitio web que rastrea las opciones de ahorro más competitivas. «No tiene que preocuparse por tratar de adivinar hacia dónde van las tasas de interés».
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La escalera de CD generalmente implica dividir cantidades iguales de efectivo entre múltiples CD con diferentes fechas de vencimiento. Con vencimientos a más corto plazo, puede invertir los ingresos en CD con un vencimiento más largo.
“La escala de CD le da a alguien la oportunidad de obtener una variedad de rendimientos en diferentes escalas de tiempo”, dijo Mark Hamrick, analista económico jefe de Bankert. «Y si está buscando los rendimientos más altos, puede ser muy gratificante».
Por ejemplo, los inversores podrían comprar cinco CD, con vencimientos de uno a cinco años, mientras liberan el 20% de su inversión original cada año.
La escalera de CD le brinda a una persona la oportunidad de obtener una variedad de rendimientos en diferentes escalas de tiempo.
marca hamrick
Analista Económico Sénior de Exchange
Alternativamente, puede construir una escalera con CD a corto plazo, como períodos de tres meses a un año, lo que brinda más flexibilidad.
Si bien las escalas a corto plazo brindan un acceso más rápido al efectivo sin penalización, se puede perder la oportunidad de obtener tasas más altas para los CD a largo plazo, dijo Tomin.
Por supuesto, la decisión depende en última instancia de sus objetivos y de cuánto necesita acceder al dinero, dijo.
Por lo general, los inversores pueden esperar mayores rendimientos de los CD de vencimiento más largo que de los CD de corto plazo.
Pero Tommen dijo que actualmente ocurre lo contrario debido a la curva de rendimiento invertida, con los bonos gubernamentales a largo plazo pagando rendimientos más bajos que los bonos a corto plazo.
Al 25 de abril, los certificados de depósito a un año más altos pagaron un promedio de 5.17%, según Cuentas de depósito. Estas tasas son la tasa más alta del 1%. Por el contrario, la mayoría de los certificados de depósito a cinco años pagan muy por debajo del 5% en promedio.
Y aunque las tasas de los Certificados de Depósito han sido más altas recientemente, Hamrick señaló que muchos todavía no pueden vencer la inflación.
La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. informó en abril que la inflación anual aumentó un 5% en marzo, frente al 6% de febrero.
«A largo plazo, se necesita una cartera diversificada, especialmente cuando se ahorra para la jubilación», dijo Hamrick.
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