Se espera que la Reserva Federal mantenga estables las tasas de interés el miércoles, lo que sugiere que una serie de aumentos de casi dos años podría terminar a medida que la inflación disminuya.
Si no hay cambios, la tasa de interés clave a corto plazo del banco central se mantendrá entre 5,25% y 5,5% por tercer mes consecutivo.
- La decisión de la Reserva Federal se anunciará a las 2:00 p.m. EST del miércoles 13 de diciembre.
- Se espera que el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, hable a las 14:30 horas (CET), tras la última reunión del año del banco central.
- Es probable que los comentarios de Powell den una idea sobre si la Reserva Federal comenzará a recortar las tasas de interés en 2024, reduciendo los costos de endeudamiento tanto para los consumidores como para las empresas.
¿Cuándo se reunirá hoy la Reserva Federal?
La Reserva Federal se reunirá los días 12 y 13 de diciembre y anunciará su decisión sobre las tasas de interés el miércoles a las 2:00 p.m. EST.
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¿Seguirán aumentando las tasas de interés de las tarjetas de crédito durante la temporada navideña?
La serie de aumentos de las tasas de interés de la Reserva Federal, destinados a aliviar la tasa de inflación más alta en cuatro décadas, es una razón importante detrás del crédito. Las tasas de interés de las tarjetas han alcanzado niveles récord justo a tiempo para la temporada navideña.
Algunas tarjetas de crédito minoristas ahora cobran más del 33% de interés, superando el umbral del 30% que las tiendas y los bancos antes podían superar pero que rara vez lo hacían, hasta ahora.
«Pueden cobrar esa cantidad», dijo. Chi Chi Wu, abogado principal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor sin Fines de Lucro. «Las tarjetas de crédito pueden cobrar lo que quieran. Es un hecho poco conocido».
El efecto dominó de un aumento récord de las tasas de interés y el aumento de las tasas de interés de las tarjetas de crédito podrían poner a muchos estadounidenses en dificultades financieras en esta temporada navideña.
Aunque algunos consumidores están dando un paso atrás para hacer frente a los precios más altos, el aumento de la deuda y la reducción de los ahorros, el comprador promedio Ella espera gastar $1,652 este año. En compras navideñas, según la consultora Deloitte, se ha gastado más de lo que normalmente se gastaría en los últimos tres años.
Muchas compras se realizarán con tarjetas de crédito. En una encuesta de CardRates.com realizada en octubre a 1.036 compradores, casi 4 de cada 10 encuestados dijeron que Tiene la intención de salir de la deuda de la tarjeta de crédito mientras está de vacaciones en el nuevo año..
La deuda de tarjetas de crédito era enorme en el país 1,08 billones de dólaresA finales de septiembre, se estableció un récord. Y la tasa de interés promedio fue 21%Este es el nivel más alto jamás documentado por la Reserva Federal.
El tipo de interés clave de hoy
El impacto de una cuenta de ahorro en el aumento de las tasas de interés
Lo positivo de la serie de subidas de tipos de interés de la Reserva Federal fue precisamente eso Los consumidores pudieron ganar buenos intereses sobre sus ahorros por primera vez en años. Incluso cuando la Reserva Federal deja las tasas de interés sin cambios, a los ahorradores les puede ir bien.
Desafortunadamente, la mayoría de los titulares de cuentas no aprovechan al máximo esta oportunidad potencial.
Casi una quinta parte de los estadounidenses con cuentas de ahorro no saben cuánto interés están ganando, según Quarterly Estudia los caminos hacia la prosperidad. Por Santander Bank USA, parte de Santander Bank Global. Entre los que conocían la tasa de interés de sus cuentas, la mayoría ganaba menos del 3%.
Pero los consumidores tienen tiempo para hacer un cambio que les permita sacar más provecho de sus ahorros.
«Todavía estamos muy lejos de que (la Reserva Federal) comience a recortar las tasas de interés», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de la plataforma de servicios financieros Bankrate. «Esta es una gran noticia para los ahorradores, que seguirán disfrutando de rendimientos que superan la inflación». en el año.» «Cuentas de ahorro y certificados de depósito en línea de mayor rendimiento y asegurados federalmente. Para los prestatarios, las tasas de interés que permanecen más altas durante más tiempo resaltan la necesidad urgente de pagar y pagar las costosas deudas de tarjetas de crédito y líneas de crédito hipotecario».
En medio de la inflación, los estadounidenses buscan aumentar los límites de las tarjetas de crédito
Una serie de aumentos de las tasas de interés federales que comenzaron en marzo de 2022 han aumentado el costo de los préstamos para los consumidores y las tasas de interés de las tarjetas de crédito y otros préstamos han aumentado significativamente.
Al mismo tiempo, la inflación ha encarecido las necesidades cotidianas, empujando a más estadounidenses a depender de las tarjetas de crédito para sobrevivir. Pero los prestamistas se han vuelto más reacios a emitir nuevas tarjetas, por lo que en plena temporada navideña, el número de compradores está aumentando. Los expertos dicen que están buscando límites de crédito más altos.
En octubre, la tasa de solicitudes de límite máximo aumentó al 17,8% desde el 11,2% en el mismo mes del año anterior, y desde el 12,0% en 2019, según mostraron los datos de la Fed de Nueva York.
Para algunos consumidores, el límite más alto de la tarjeta que ya tienen es su única opción.
«Después de Covid, la inflación y las tasas de interés se salieron de control», dijo Brandon Robinson, presidente y fundador de la firma de estrategias de jubilación JBR Associates. «La gente tiene menos fondos de emergencia para arreglar autos o comprar regalos». «Lo que hacen es utilizar más tarjetas de crédito (más del 30% o más del 50% de su asignación de tarjetas de crédito) y luego no pueden obtener la aprobación para otra tarjeta porque su calificación crediticia es baja».
La inflación obliga a más estadounidenses a tener múltiples empleos
Número de estadounidenses Tener al menos dos empleos está en sus niveles más altos desde antes de la pandemia de COVID-19, según datos federales, un aumento que puede reflejar la presión financiera que siente la gente en medio del aumento de la inflación.
Casi 8,4 millones de personas Tuvo múltiples trabajos en octubre.El Ministerio de Trabajo dijo, un número que representa 5,2% de la población activa, El porcentaje más alto desde enero de 2020.
«Pagar por las necesidades se ha convertido en un desafío mayor, y permitirse lujos y bienes discrecionales se ha vuelto más difícil, si no imposible, para algunos, especialmente aquellos que viven en los extremos más bajos del espectro de ingresos y riqueza». Marcos HamrickEl analista económico jefe de Bankrate dijo a USA TODAY en un correo electrónico.
Las personas también pueden trabajar horas extras para distribuir efectivo si son despedidas de sus trabajos, ya que los recortes de empleos suelen alcanzar su punto máximo. El comienzo de un nuevo año.
La tasa actual de fondos federales.
La tasa de interés actual es del 5,25% al 5,5%. Se espera que la Reserva Federal anuncie el miércoles que los tipos de interés se mantienen sin cambios por tercer mes consecutivo.
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Dow Jones hoy
A las 10:55 a.m. EST, el Promedio Industrial Dow Jones subía un 0,07% y el S&P 500 subía un 0,20% el miércoles antes de la decisión sobre las tasas de interés de la Reserva Federal por la tarde.
Las tasas hipotecarias están cayendo, ¿es hora de comprar?
Eso depende.
En primer lugar, la Reserva Federal no fija directamente los tipos de interés hipotecarios, pero sus acciones tienen un impacto. Por ejemplo, cuando el banco central aumentaba constantemente su tasa de interés clave, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años también aumentó. Debido a que estos bonos son una medida del interés aplicado a un préstamo promedio a 30 años, las tasas hipotecarias han aumentado.
Pero durante las últimas seis semanas, Las tasas hipotecarias han caído, en promedio 7% para una hipoteca fija a 30 años. Eso es menos que aproximadamente el 7,8% a finales de octubre, según datos publicados por Freddie Mac el 7 de diciembre.
Quizás esto les dé a algunos posibles propietarios la confianza para comenzar a buscar una casa. Para la semana que finalizó el 1 de diciembre, las solicitudes de hipotecas aumentaron un 2,8% respecto a la semana anterior, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
«Sin embargo, en general, las tasas hipotecarias siguen siendo muy altas», dice Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com. «La tasa hipotecaria típica según los datos de Freddie Mac está más o menos en línea con lo que vimos en agosto y principios o mediados de septiembre, que entonces eran máximos de 20 años».
Por lo tanto, es posible que muchos compradores potenciales aún tengan que quedarse al margen, esperando que las tasas de interés caigan aún más, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. Hill y muchos otros expertos creen que las tasas hipotecarias caerán el próximo año.
Previsiones de tipos de interés 2024
Se espera que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés el próximo año, aunque los mercados y los economistas no están de acuerdo sobre cuántos recortes se harán.
Los mercados de futuros esperan que haya cuatro o cinco recortes de tipos de interés en 2024, cada uno de hasta un cuarto de punto porcentual. Esperan que los recortes comiencen en la primavera y eventualmente reduzcan las tasas de interés a entre 4% y 4,25%.
Pero los precios subyacentes, que no incluyen los costos volátiles de los alimentos y la energía y son una medida que la Reserva Federal sigue de cerca, subieron un 0,3% en noviembre, más que el aumento del 0,2% del mes anterior. Esto puede hacer que la Reserva Federal sea más reacia a recortar las tasas de interés en el futuro cercano.
Goldman Sachs y Barclays esperan que haya sólo dos recortes de tipos en 2024. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha advertido en recientes comentarios públicos que es «demasiado pronto» para hablar de recortes de tipos de interés.
Informe de inflación de noviembre
La inflación cayó ligeramente el mes pasado, con una caída Los precios del gas mitigan el impacto de los alquileres más altos.
Los precios al consumidor en general aumentaron un 3,1% respecto al año anterior, ligeramente menos que el aumento del 3,2% en octubre, según el Índice de Precios al Consumidor del Departamento de Trabajo. Este lento ritmo está acercando la tasa de inflación al nivel que alcanzó en junio, que fue el más bajo en más de dos años. Mensualmente, los precios aumentaron ligeramente un 0,1%.
Sin embargo, los precios subyacentes, que ignoran los costos irregulares de los alimentos y la energía y son seguidos de cerca por la Reserva Federal, subieron un 0,3% en noviembre después de subir un 0,2% el mes anterior. Esto significa que el aumento anual de la inflación subyacente se mantuvo en 4%, aunque es el nivel más bajo desde septiembre de 2021.
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