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Los retiros sin penalización también están disponibles para los participantes del plan 401(k). Quienes tengan 55 años o más ¿Quién pierde o deja un trabajo (o 50 años de edad La llamada Regla 55 se aplica únicamente a la cuenta con el empleador que usted deja; No aplican planos de lugares de trabajo anteriores.
Además de esas pautas de edad, hay Otras excepciones Esto puede permitir a los ahorradores evitar sanciones por retirar sus ahorros anticipadamente durante la jubilación.
Sin embargo, incluso sin penalización, retire sus fondos de jubilación tan pronto como pueda. Esto podría ser una «mala decisión», según Ed Slott, contador público certificado y fundador de Ed Slott & Associates.
«Este debería ser el último recurso. Este es el lugar más asequible para obtener dinero cuando lo necesitas, porque pagas impuestos sobre ese dinero», dijo Slat.
Si bien los propietarios de cuentas IRA tradicionales generalmente están sujetos a tarifas por sus retiros, los propietarios de cuentas IRA Roth pueden evitar la factura de impuestos, siempre que sus cuentas hayan estado abiertas durante al menos cinco años.
Pero los ahorradores de jubilación deberían ser especialmente reacios a recurrir a sus Roth IRA, porque crecen y acumulan ingresos libres de impuestos, dijo Slat.
«No toques la cuenta Roth. El dinero libre de impuestos crece y se acumula rápidamente porque no es devorado por impuestos actuales o futuros», dijo Slott.
Generación
Recientemente Búsqueda de fidelidad Se descubrió que 1 de cada 10 miembros de la Generación X aún no ha determinado su fecha de jubilación.
Para tener más certeza, puede resultar útil tener un plan, anotó Assaf.
Los ahorradores que tienen acceso a fondos no relacionados con la jubilación tal vez quieran considerar recurrir a esos fondos, dice Assaf.
«Puede beneficiarse de beneficios fiscales más prolongados si los mantiene en sus cuentas de jubilación individuales durante un período más largo», dijo Assaf.
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Los ahorradores que tienden a retirar fondos de cuentas de jubilación individuales pueden verse en problemas en lo que respecta a sus facturas de impuestos, dijo Slat, citando a una pareja que retiró 20.000 dólares de una cuenta de jubilación individual para pagar su boda incluso después de que él les advirtió que no lo hicieran.
La pareja gastó los 20.000 dólares completos en la boda. Cuando eso resultó en una factura de impuestos de $2,000 a $3,000, retiraron más dinero. Esto marcó el comienzo de un hábito de abstinencia que continuó durante años, afirmó Slott.
«Entraron en un ciclo impositivo que acabó con sus ahorros para la jubilación», dijo Slat.
Para los miembros más jóvenes de Generación
En 2024, los ahorradores para la jubilación de 50 años o más podrían ahorrar $7,500 adicionales en sus planes 401(k). Total $30,500y $1,000 adicionales a sus cuentas de jubilación individuales, hasta $8,000.
Slat dijo que las contribuciones de recuperación representan una valiosa oportunidad para los trabajadores de entre 50 y 60 años, que normalmente se encuentran en sus años de mayores ingresos.
Los miembros de la Generación X que invierten en planes de jubilación tradicionales y planes de jubilación en el lugar de trabajo tienen otra edad que esperar: 73 años – Cuándo tienen que empezar a tomar las distribuciones mínimas requeridas.
Cuentas de jubilación individuales Roth No se requieren retiros Incluso después del fallecimiento del titular de la cuenta.
Para dejar espacio para retiros libres de impuestos durante la jubilación, los ahorradores de jubilación pueden optar por convertir gradualmente los fondos de cuentas de jubilación individuales (IRA) antes de impuestos en cuentas Roth después de impuestos.
Aunque esto requeriría pagar impuestos sobre las conversiones Roth ahora, hace que los jubilados sean menos vulnerables a los impuestos sobre la renta en el futuro, dijo Assaf.
«Lo llamamos globo RMD y al realizar algunas de estas desviaciones se deja salir un poco de aire», dijo Assaf.
Los jubilados calificados pueden optar por realizar distribuciones caritativas calificadas donando fondos de cuentas de jubilación tradicionales con ventajas impositivas a organizaciones benéficas en lugar de aceptar una distribución mínima requerida.
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