La puntuación crediticia media cae por primera vez en 10 años

La puntuación crediticia promedio cayó por primera vez desde 2013, según ficouna empresa de análisis de datos cuyos modelos de calificación crediticia se utilizan en el 90% de las decisiones crediticias.

En octubre de 2023, el último período para el cual hay datos disponibles, el puntaje FICO promedio fue 717. Esto representa una disminución de un punto desde abril de ese año, cuando alcanzó un máximo histórico de 718.

Introducidos en 1989, los puntajes FICO varían de 300 a 850. A pesar de la disminución, 717 todavía se considera un puntaje crediticio “bueno” (670 a 739).

Altas tasas de interés y «inflación persistente» Se han citado como factores que contribuyen a más pagos atrasados ​​y mayores niveles de deuda. Los pagos a tiempo representan el 35% del cálculo total del puntaje FICO de una persona y, en octubre de 2023, poco más del 18% de los estadounidenses tenían al menos 30 días de retraso en una o más tarjetas de crédito, un aumento del 4% desde abril de 2023. Las tarjetas alcanzarán los 1,13 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2023, según Reuters. Banco de la Reserva Federal de Nueva YorkUn aumento de 50 mil millones de dólares con respecto al trimestre anterior.

Un mercado laboral fuerte, la desaceleración de la inflación y la eliminación de la deuda médica de la información enviada a las tres principales agencias de informes crediticios ayudaron a evitar una mayor caída, dijo FICO.

Si su puntaje FICO está por debajo del promedio, todavía hay tarjetas de crédito para las que puede obtener aprobación. Una de las tarjetas más fáciles que puedes conseguir es Tarjeta de crédito asegurada Discover it®, que no tiene requisitos de puntaje crediticio y, a diferencia de la mayoría de las tarjetas aseguradas, obtiene recompensas. Los titulares de tarjetas obtienen automáticamente un reembolso en efectivo del 2 % en gasolineras y restaurantes, hasta $1,000 por trimestre, y un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las demás compras. Como bono de bienvenida, Discover igualará todos los reembolsos en efectivo que obtenga después de los primeros 12 meses.

Siete meses después de abrir la cuenta, Discover revisará automáticamente su cuenta para ver si puede pasar a una línea de crédito no garantizada y devolver su depósito de seguridad de $200.

FICO divide sus puntajes crediticios en cinco categorías:

• Débil: 300 a 579
• Adela: de 580 a 669
• Bueno: 670 a 739
• Muy bien: de 740 a 799
• Excelente: 800 a 850

Obtener una buena puntuación o mejor tiene muchos beneficios, como obtener una tasa hipotecaria más baja o una tarjeta de crédito con recompensas competitivas. Si desea mejorar su puntuación, existen varias formas sencillas de hacerlo.

Su historial de pagos es el factor más importante en su puntaje FICO, por lo que pagar las facturas a tiempo y en su totalidad es la mejor manera de aumentar su puntaje. También puede pedirle a la compañía de su tarjeta de crédito que aumente su límite de crédito, lo que reducirá su índice de utilización de crédito (pero solo si deja intacto el crédito adicional disponible).

Mejora de Experian™ Es un servicio gratuito que vincula los pagos puntuales de servicios públicos, teléfono y suscripción a su informe crediticio de Experian. Los miembros también obtienen monitoreo de crédito gratuito y una copia gratuita de su puntaje FICO. un resultado.

Según la empresa, los usuarios cuyos puntajes FICO mejoran ven un aumento promedio de 13 puntos.

Los informes de crédito a veces incluyen errores que accidentalmente pueden reducir su puntaje. Experian IdentityWork℠ Premium Revisa los datos de las tres agencias de crédito y notifica a los usuarios sobre cambios en puntajes, consultas, cuentas nuevas, cambios en información personal y actividades sospechosas. También proporciona actualizaciones periódicas sobre su puntaje FICO inicial.

Si bien el puntaje FICO promedio en los Estados Unidos cayó un punto a 717, todavía se considera un buen puntaje crediticio que le brinda acceso a las mejores tasas de interés y tarjetas de crédito con recompensas competitivas. Si su puntuación está por debajo del promedio, hay varias formas de mejorarla.

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*Los resultados pueden variar. Es posible que algunos no vean mejores resultados o probabilidades de aprobación. No todos los prestamistas utilizan archivos de crédito de Experian y no todos los prestamistas utilizan puntuaciones afectadas por Experian Boost.