Costó 22.000 millones de dólares rescatar bancos en quiebra. ¿Quién debería pagar por ello? : NPR

Freedom Bank fue fundado hace dos décadas en Flathead Valley en Montana, un área lejos de Silicon Valley conocida por la pesca con mosca y el rafting en aguas bravas.

El prestamista comunitario ha construido su negocio atendiendo a las poblaciones locales, ofreciendo una combinación de hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos comerciales desde su base de operaciones en la pequeña ciudad de Columbia Falls.

Es un modelo de negocio muy diferente al de Silicon Valley Bank, que creció agresivamente con un enfoque en los emprendedores tecnológicos. El balance de Freedom se mide en millones, no en miles de millones de dólares.

Aún así, Liberty Bank y otros bancos comunitarios ahora están preocupados por ayudar a Silicon Valley y Signature Bank, con sede en Nueva York, a recuperarse, luego de que los reguladores tomaron el mes pasado la medida sin precedentes de congelar todos los depósitos en ambos prestamistas.

Fue un movimiento que ayudó a estabilizar el sector bancario, pero tuvo un alto precio: $ 22 mil millones.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ahora debe recuperar ese costo. Planea imponer una «evaluación especial» a los bancos, pero aún tiene que decidir qué prestamistas tendrán que pagar el gravamen.

Dan Bennett, director ejecutivo de Freedom Bank, insiste en que su banco no debe quedar atrapado.

«No creo que los bancos comunitarios deban pagar el precio del desastre», argumenta Bennett. Porque no tenemos nada que ver con eso.

Un modelo de negocio conservador

Bennett fundó Freedom Bank en 2005 en su sótano. Pronto, lo convirtió en un remolque y, más tarde, en un gran edificio en el centro, no lejos del río Flathead.

Independence Bank ha crecido, pero su modelo de negocios no ha cambiado mucho. Bennett dice que las decisiones están impulsadas por el «sentido común».

«Somos una parte importante de nuestra comunidad y lo estamos haciendo bien», dice. «Me gusta estar seguro y fluido».

A diferencia de muchos otros prestamistas, incluidos Silicon Valley Bank y Signature Bank, Freedom Bank no se carga en bonos del gobierno de EE. UU. cuando las tasas de interés son bajas. Esas inversiones perdieron valor a medida que aumentaron las tasas de interés, y esa fue una de las principales razones por las que esos dos bancos quebraron.

«No tenemos ninguna pérdida en nuestra cartera», dice Bennett.

Otros prestamistas más pequeños se resisten a pagar por la recuperación

Los bancos comunitarios ven esto como una cuestión fundamental de equidad.

Bajo el sistema actual del país, los bancos pagan al fondo de depósito de la FDIC, que asegura todos los depósitos hasta $250,000.

Pero al rescatar a Silicon Valley Bank y Signature Bank, los reguladores decidieron aprovechar esos fondos, a pesar de que la mayoría de los depósitos en ambos prestamistas estaban por encima de ese límite y, por lo tanto, no deberían haber sido asegurados por el programa FDIC.

Tome las orillas de Three Rivers de Montana, a unas 20 millas de Columbia Falls en Kalispell.

Community Bank proporciona a la FDIC más de $130,000 en seguros de depósitos cada año, y el director ejecutivo A.J.

«Para el tamaño de nuestro banco, eso es un gasto enorme», dice. «Ese es el salario de un prestamista comercial».

Al igual que Bennett, King dice que su banco se administró de manera responsable. Tiene alrededor de $ 300 millones en activos, una sólida cartera de préstamos a empresas locales, incluidos madereros y concesionarios en el cercano Parque Nacional Glacier.

«Fuimos completamente ingenuos al respecto, y ahora dicen: ‘Está bien, los bancos. Tendrán que pagar por esto'», dice. «No creo que debamos responsabilizarnos por lo que han hecho otros bancos».

Exención de los Bancos Comunitarios de cualquier cargo especial

Los legisladores también dicen que están escuchando quejas de los bancos comunitarios.

Senador, republicano de Montana, donde se encuentran Freedom Bank y Three Rivers Bank. Steve Daines expresó sus preocupaciones en una audiencia reciente en el Senado con los principales reguladores, incluido el presidente de la FDIC, Martin Grunberg.

«Nos enfrentamos a una situación en la que los bancos responsables en mi estado natal de Montana y en otros lugares tendrán que rescatar a los bancos extraterritoriales irresponsables con miles de millones de dólares más», dijo Daines. .

Grunberg no se comprometió en firme, pero simpatizó.

«Vamos a ser muy sensibles al impacto en los bancos comunitarios sin predecir lo que votará nuestra junta», dijo el presidente de la FDIC a los legisladores.

La Casa Blanca ha dicho que apoya las exenciones para los bancos comunitarios pequeños, aunque en última instancia será una decisión que deberá tomar la FDIC. El regulador dijo que publicaría su propuesta para una evaluación especial en mayo.

Pueden venir más restricciones

Incluso si la FDIC decide eximir a los bancos comunitarios del pago de tarifas, los prestamistas más pequeños como Independence Bank y Three Rivers Bank podrían sufrir daños a largo plazo por la crisis bancaria del mes pasado.

Muchos bancos pequeños han visto a los clientes mover dinero a prestamistas más grandes y se están preparando para una mayor regulación de sus negocios.

Por ejemplo, la Reserva Federal está considerando aumentar el número de bancos que se someten a pruebas de estrés, aunque eximiría a los prestamistas más pequeños.

Mientras tanto, la Casa Blanca ha pedido al Congreso que otorgue a los reguladores el poder de recuperar la compensación de los ejecutivos de los bancos que quiebran debido a «mala gestión y exceso de riesgo».

Three Rivers Bank tiene más de 50 empleados, muchos de los cuales fueron contratados únicamente para cumplir con las reglas actuales, dice King.

«La mitad de ellos nunca habla con un cliente», dice. «Todo se debe a la regulación».

King ha sido banquero durante 37 años y dice que no es tan divertido como solía ser.

Ahora, con eventos a cientos de millas de distancia, le preocupa que se vuelva aún menos divertido.

«Te lo diré», dice. «Es muy difícil ser un banco comunitario pequeño e independiente en estos días».